Cessione del Quinto
Pensato per i Lavoratori dipendenti a Tempo Indeterminato
La cessione del quinto è un prestito non finalizzato pensato per i lavoratori dipendenti a tempo indeterminato e per i pensionati.Il finanziamento viene erogato in tempi rapidi, può coesistere con altri prestiti ed essere concesso anche in caso di disguidi bancari pregressi. Questa tipologia di prestito non necessita di una specifica motivazione per richiederlo e può essere rimborsato in 120 rate mensili a tasso fisso per tutta la durata del finanziamento. Unica condizione richiesta è che la rata mensile del prestito non superi il 20% (1/5) dell’importo della propria retribuzione o pensione netta mensile. È prevista la stipula di un’assicurazione, a garanzia del prestito, sul rischio impiego e sul rischio vita il cui costo è a carico dell’ente finanziatore.
La cessione del quinto può essere richiesta da tutti i dipendenti e pensionati. In particolare: Dipendenti statali e pubblici, pensionati, Dipendenti di aziende private e municipalizzate. Nel caso di lavoratori dipendenti il contratto deve essere a tempo indeterminato e bisogna avere un’anzianità lavorativa di almeno 3 mesi. Nel caso dei pensionati, per richiedere il finanziamento, non bisogna intaccare l’importo della pensione minima stabilita annualmente dalla legge. La rata è proporziata al così detto Quinto Cedibile. L'importo massimo richiedibile è 75.000 Euro e il finanziamento deve essere rimborsato entro gli 88 anni di età.
Il prestito con cessione del quinto richiede poche garanzie. A differenza dei prestiti finalizzati e dei prestiti personali, la cessione del quinto per dipendenti e pensionati non ha bisogno di garanzie particolari: E' un finanziamento che rientra nella particolare tipologia dei prestiti garantiti. La garanzia sta proprio nel posto di lavoro a tempo indeterminato, per i dipendenti, e nell’ammontare della pensione per i pensionati. Infatti, la vera particolarità di questo prodotto sta nel fatto che, gli istituti di credito e gli istituti finanziari, sono certi di riscuotere le rate del prestito perché le stesse vengono trattenute sulla busta paga per i dipendenti e sul cedolino pensione per i pensionati, e quindi versate direttamente all’ente creditore.
Per una prima valutazione della cessione del quinto i documenti di base da fornire sono la busta paga o il cedolino della pensione. Mentre, i documenti essenziali per richiedere il prestito con cessione del quinto variano in funzione dell’ente/azienda (ente pensionistico, stato, ente pubblico, azienda privata, ecc.) di cui si è dipendenti o pensionati. In ogni caso e in linea generale il richiedente deve fornire i seguenti documenti: Documento di identità e Tessera Sanitaria, Busta paga e Certificato di Stipendio per i lavoratori dipendenti, Cedolino Pensione o OBIS/M e Quota Cedibile per i pensionati.
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TRATTENUTA IN BUSTA PAGA
120 mesi
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Il datore di lavoro/Istituto pensionistico può opporsi alla richiesta di Cessione del quinto ?
Il datore di lavoro/Istituto pensionistico è obbligato ad accettare gli effetti della Cessione del Quinto da parte del lavoratore/pensionato a favore del soggetto erogante. La Delegazione di pagamento deve essere invece preventivamente accettata dal datore di lavoro.
Posso richiedere la Cessione del Quinto anche se ho avuto problemi di solvibilità in passato?
È possibile fare richiesta per una Cessione del Quinto poiché, per questa particolare forma di finanziamento, non è necessario verificare la presenza di eventuali segnalazioni negative e/o esposizioni già presenti. Tuttavia ogni richiesta verrà valutata per verificare la sussistenza dei requisiti necessari.
Posso richiedere la Cessione del quinto/Delegazione di pagamento se ho un altro finanziamento in corso?
Sì, puoi fare richiesta di Cessione del quinto/Delegazione di pagamento anche se hai già un altro finanziamento in corso, compatibilmente con la tua situazione debitoria.
Posso rinnovare la Cessione del quinto?
Sì, è possibile estinguere il debito derivante da una precedente Cessione del quinto ancora in corso con una nuova Cessione del quinto. A tal proposito, sarà necessario che siano trascorsi due quinti della durata originaria del finanziamento (40% del piano di ammortamento). Costituiscono un'eccezione i finanziamenti con durata uguale a 60 mesi, che possono essere estinti anticipatamente anche prima che siano trascorsi 2/5 del piano di ammortamento purché il nuovo finanziamento abbia una durata di 120 mesi e si faccia per la prima volta, fermo restando l’obbligo di estinguere il precedente finanziamento.
Qual è la durata massima della Cessione del Quinto?
Puoi scegliere di rateizzare il tuo finanziamento da un minimo di 24 mesi fino ad un massimo di 10 anni.
Per la richiesta di una Cessione del Quinto occorrono:
1) un documento d'identità valido;
2) il codice fiscale (carta regionale dei servizi, c.d. tessera sanitaria);
3) l'ultimo documento di reddito (ultima busta paga per i lavoratori dipendenti, cedolino della pensione o accredito della pensione in c/c per i pensionati);
certificazione Unica (ex CUD) per i lavoratori dipendenti.
Che differenza c'è tra Prestito Personale e Cessione del Quinto?
Le principali differenze tra la Cessione del quinto e il Prestito personale riguardano la modalità di rimborso del finanziamento, la modalità di calcolo della rata e l’entità dell’importo richiedibile. La rata della Cessione del quinto è pari al massimo ad un quinto dello stipendio netto o della pensione e il pagamento viene effettuato a seguito di trattenuta diretta sulla busta paga o cedolino della pensione; mentre la rata del Prestito personale si calcola in base alla combinazione importo/durata del piano di ammortamento e viene pagata dal Cliente secondo la modalità che preferisce (es. addebito in conto corrente, bollettino postale). La Cessione del quinto, rispetto al Prestito personale, è il finanziamento ideale per richiedere importi più elevati.
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Delega dello Stipendio
Un finanziamento aggiuntivo oltre la cessione del quinto
La Delegazione di Pagamento, chiamata anche “Prestito con Delega” o “Delega di Pagamento”, è un finanziamento riservato ai lavoratori dipendenti di enti pubblici, statali e di aziende private. Questo tipo di prestito non è finalizzato all’acquisto di un determinato bene di consumo e rappresenta un notevole vantaggio per chi ha bisogno di un importo elevato (fino a 75.000 euro) a condizioni favorevoli.
Tutti i dipendenti statali, pubblici e privati assunti a tempo indeterminato, la cui amministrazione accetta la Delegazione di Pagamento. Nel caso dei dipendenti privati come ulteriore garanzia viene valutato il TFR che il lavoratore ha maturato durante la sua attività lavorativa e che di anno in anno ha accantonato in azienda o in un fondo pensione. La delegazione di pagamento può essere infatti affiancata alla Cessione del Quinto dello Stipendio, arrivando a una rata complessiva pari ai 2/5 dello stipendio mensile netto.
La Delegazione di Pagamento ti permette di avere un finanziamento aggiuntivo rispetto al prestito con cessione del quinto per ulteriore liquidità. La durata del prestito può arrivare fino a 120 mesi: questo permette di ottenere delle rate contenute anche se l’importo che hai richiesto è elevato. Inoltre, grazie alla Convenzione NoiPa, nel caso di dipendenti di Enti Pubblici e Statali, i tassi d’interesse applicati sono particolarmente bassi e l’iter di istruttoria della pratica di finanziamento è veloce e snello, devi solo fornire il tuo documento di identità, il codice fiscale e la busta paga, sarà FImmutui ad elaborare il resto della documentazione necessaria. Infine, poiché la rata è versata direttamente dalla propria amministrazione alla banca/finanziaria ciò rende il finanziamento a basso rischio per banche e finanziarie che di conseguenza concedono il prestito a tassi più convenienti rispetto ad altri tipi di finanziamento. Ottieni il massimo al minor tasso e realizza i tuoi progetti senza preoccupazioni. Con Fimmutui, puoi pensare in grande.
La cessione del doppio quinto viene anche identificata con il termine prestito delega e consiste nell'ottenere maggiore liquidità per chi necessita di un ulteriore finanziamento. Il prestito con delega di pagamento, chiamato anche doppio quinto, è la forma di finanziamento della durata massima di dieci anni che permette, a chi è già titolare di una cessione del quinto dello stipendio o della pensione, di incrementare l'importo del prestito di un altro quinto. Si intende quindi il prelievo dallo stipendio o dalla pensione del doppio quinto, ottenendo così un accesso immediato a somme molto importanti che non si possono avere con le tradizionali formule di finanziamento. La cessione del doppio quinto raddoppia il prelievo per il pagamento delle rate mensili dei prestiti, di conseguenza bisognerà calcolare che sulla busta paga, circa il 40% sarà destinato alla restituzione delle somme ottenute. Il sistema del prestito delega è soprattutto rivolto alle persone che devono affrontare spese molto importanti e che non possono ottenere la liquidità necessaria solo con la cessione del quinto. Rispetto ad altri tipi di prestiti, la cessione del doppio quinto può essere richiesta solo da persone che rispettano alcuni requisiti e ne sono esclusi i pensionati e i lavoratori autonomi o occasionali. Per accedere alla cessione del doppio quinto, il richiedente deve avere già in corso un altro prestito con la formula della cessione del quinto o in ogni caso la richiesta di tale finanziamento deve essere stata accettata dall'istituto di credito.
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